人人都该买保险 刘彦斌 保险是个人和家庭理财不可或缺的组成部分

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	【资料名称】:人人都该买保险 【资料描述】: 　　编辑推荐 　　1.刘彦斌先生是知名的理财专家，微博粉丝近百万，他的理财著作深深影响了大众的理财观念。 　　2.本书以简短的篇幅介绍了保险的方方面面，带领读者在解读相关法律条文的基础上从保险的源头弄清楚各个保险产品的特点和适用人群，客观理性，无一句废话。读罢让读者立刻清晰地知道自己的真正需求。 　　3.本书自2011年出版以来，市场反映非常好，保持畅销不衰。本次修订根据保险业新的发展态势补充了一些新内容，增加了指导意见，修订了一些错误和不足，进一步提升了图书的实用指导性。 　　4.新版设计美观，开本合适，增加阅读舒适感。 　　内容简介 　　保险是个人和家庭理财不可或缺的组成部分，是幸福生活的重要保障手段。 　　保险产品根据作用可以分为保障型保险产品、储蓄型保险产品和投资型保险产品三类。本书全面介绍了不同类型的保险产品的产品特征、保险责任、适用人群和购买要点，使读者对保险有一个全面、清晰的了解。针对人们在购买保险产品时容易闯入的误区，作者给出了理性的解释，帮助大家明确购买保险的目的、购买原则，给出相应对策，帮助大家明明白白买保险，为自己的资产和生活找到合适的“保护伞”。 　　《人人都该买保险》自2011年出版以来，一直受到广大读者的喜爱。随着保险行业的发展和作者对保险认识的提升，书稿一直在不断修订完善，此为第三次修订。 　　作者简介 　　刘彦斌，中国著名的理财专家 　　刘彦斌是央视财经频道《理财教室》首任主讲嘉宾。他录制过数百场电视节目：央视《实话实说》、《新闻会客厅》、《人物新周刊》、《东方时空》、湖南卫视《越策越开心》、上海电视台《财富人生》、北京电视台《星夜故事秀》、凤凰卫视《鲁豫有约》等。他还出版了《理财有道》《理财工具箱》《人人都该买保险》《做有钱的自己》等8本财经书籍。 　　目录 　　前　言　001 　　第一章　保险基本常识 　　一、保险的概念和性质　007 　　二、保险的分类　008 　　三、保险的作用　010 　　四、保险合同的当事人和关系人　014 　　五、保险合同的特点　014 　　六、保险合同的组成部分　015 　　七、保险合同的订立　016 　　八、保险金的给付　018 　　九、人身保险合同　021 　　十、财产保险合同　023 　　十一、保险单的现金价值　025 　　第二章　保险是家庭理财的必需品 　　一、什么是理财　030 　　二、为什么理财　031 　　三、怎样理财　032 　　四、理财与保险的关系　037 　　五、保险工具箱　038 　　六、生命周期与保险需求　039 　　第三章　保障型保险 　　第一节　意外伤害保险　045 　　一、意外伤害的概念　045 　　二、意外伤害保险的概念　046 　　三、意外伤害保险的基本内容　046 　　四、意外伤害保险的保障项目　046 　　五、意外伤害保险的特点　047 　　六、意外伤害保险的除外责任　047 　　七、意外伤害保险的保险责任　048 　　八、意外伤害保险保险金的给付方式　049 　　九、意外伤害保险合同的核心条款　050 　　第二节　旅游保险　053 　　一、旅游保险的主要产品　053 　　二、旅游保险的保障范围　055 　　三、旅游保险合同的主要条款　056 　　五、哪些人需要购买旅游保险　058 　　六、旅游保险的理赔　059 　　第三节　航空意外保险　061 　　第四节　家庭财产保险　062 　　一、家庭财产保险的保险期限　062 　　二、家庭财产保险的保险金额　062 　　三、家庭财产保险的分类　063 　　四、家庭财产保险的保险范围　063 　　五、家庭财产保险的保险责任　064 　　六、家庭财产保险的除外责任　065 　　七、家庭财产保险的理赔　066 　　八、家庭财产保险中被保险人的义务　067 　　第五节　汽车保险　069 　　一、汽车保险的分类　069 　　二、主要的汽车保险险种介绍　070 　　三、投保汽车保险的技巧　073 　　四、投保汽车保险要注意的问题　073 　　五、汽车保险理赔要注意的问题　075 　　第六节　房屋贷款保险　077 　　一、房屋抵押贷款保险的内容　077 　　二、房屋抵押贷款的主要保险条款　078 　　三、被保险人义务　080 　　第七节　医疗保险　082 　　一、重大疾病保险　082 　　二、商业医疗保险　088 　　第八节　定期寿险　092 　　一、定期寿险的特征　092 　　二、定期寿险的分类　093 　　三、定期寿险与终身寿险的区别　094 　　四、定期寿险的适宜人群　095 　　五、定期寿险的特点　096 　　六、定期寿险合同核心条款　096 　　第四章　储蓄型保险 　　第一节　分红保险　101 　　一、分红保险的红利分配方式　101 　　二、分红保险的红利计算基础　103 　　三、分红型保险的特点　104 　　第二节　万能保险　105 　　一、万能保险的特点　105 　　二、万能保险的保障功能　106 　　三、万能保险保费的缴纳　107 　　四、万能保险与分红保险的区别　107 　　第三节　年金保险　109 　　一、年金保险的主要特点　109 　　二、年金保险的主要险种　110 　　三、年金保险的分类　112 　　四、年金保险的本质　114 　　五、分红型养老年金保险的核心条款　115 　　第四节　终身寿险　119 　　一、终身寿险保险单的两种基本形式　119 　　二、终身寿险的特点和适用人群　121 　　三、定期寿险和终身寿险的区别　121 　　四、购买终身寿险的好处　122 　　五、万能型终身寿险保单核心条款　123 　　第五节　生死两全保险　128 　　一、生死两全保险的特点　128 　　二、生死两全保险的重要性　129 　　三、分红型生死两全保险的核心条款　129 　　第六节　教育保险　134 　　一、教育保险的对象　134 　　二、教育保险的特点和功能　134 　　三、教育保险的种类　135 　　四、投保教育保险需要注意的问题　135 　　第七节　理财型保险　137 　　一、产品特点　137 　　二、主要产品形态　138 　　三、理财型保险的作用　138 　　第五章　投资型保险 　　一、投资连结保险的特点　143 　　二、投资连结保险产生的背景　144 　　三、投资连结保险的功能　145 　　四、投资连结保险的运作方式　146 　　五、投资连结保险的优点和缺点　147 　　六、投资连结保险的适宜人群　148 　　七、投资连结保险的核心条款　149 　　八、投资连结保险的特点　155 　　第六章　明明白白买保险 　　一、走出购买保险的误区　159 　　二、明确自己购买保险的目的　162 　　三、购买保险的基本原则　165 　　四、购买保险过程中可能遇到的问题及对策　169附则：中华人民共和国保险法　177 　　精彩书摘 　　在前面各章中，我们对保险产品进行了分类，并对各种保险产品进行了详细的介绍，下面我们来谈谈该如何购买保险产品。 　　一、走出购买保险的误区 　　保险是家庭理财中必不可少的理财工具， 但是社会上对购买保险产品存在很多的误区，需要我们理性看待。 　　误区一：保险就是忽悠 　　我们不否认少数保险营销人员在推销保险产品时存在夸大产品功能和收益率的现象，误导了部分投保人。但是，保险产品绝对不是骗人的东西，而且保险公司也在不断提高从业人员的素质， 忽悠的现象在逐渐减少。你绝不能因此而否认保险产品存在的价值。 　　误区二：保险是传销 　　社会上有人说，保险是传销，我觉得这是对保险的恶意诽谤。首先，传销是非法行为，而保险销售是合法行为；其次，传销的产品都是子虚乌有的产品，而保险销售的产品是经过国家保险监管部门核准的、 能为客户带来价值的金融产品。因此，保险是传销的说法是完全错误的。 　　误区三：买保险不吉利 　　你要买保险，就离不开死亡、残疾、疾病、车祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼是你不愿意看到的。但是天有不测风云， 人有旦夕祸福，你能保证这些灾难不发生在你身上吗？买保险就是用来应对这些灾难的。从某种意义上说，买保险就是买平安。 　　误区四：保险回报率太低，不如买股票和基金 　　其实很多投资连结保险的投资回报率是很高的， 不比股票和基金差；而理财型保险具有的长期稳定的收益特征是其他投资品不具备的。 　　误区五：储蓄型保险不如银行存款收益率高 　　储蓄型保险和定期存款两者是不同类型的产品， 不能简单进行比较。储蓄型保险产品大都有很高的死亡保障功能，这是银行储蓄不具备的；储蓄型保险的避税避债、 保全资产和财产传承功能更是银行储蓄不能比拟的。储蓄型保险的强制储蓄作用，也可以很好地克服人性的弱点，使人们可以为实现特定的理财目的（养老、子女教育等） 长期储备资金。 　　误区六：买保险只注重子女 　　很多家庭为子女买保险，而忽略了为家长买保险。其实，家长才是最需要投保的，因为家长是家庭的经济支柱，一旦他们因疾病、 意外伤害等而丧失工作能力，减少或失去收入，家庭就会陷入财务困境。因此，家长（经济支柱） 才是重点的保险对象。 　　误区七：我有社保，不需要商业保险 　　我们国家的社会养老保险保障的程度比较低， 你退休后从社保领取的养老金可能仅仅够你日常基本生活的需要。而有了商业保险，你就可以从保险公司领取更多的养老金，这会为你继续过高品质的生活提供一定的保障。如果你不幸罹患重大疾病，比如癌症，社会医疗保险给你报销的部分很可能不能覆盖你的医疗成本， 并且你患病期间的护理费用、 营养费用、 损失的工作收入， 社保也是不能给你解决的，而你投保的重大疾病保险和医疗保险就能给你很高的资金补偿，让你安心治疗和休养。 　　误区八：我没闲钱买保险 　　一个人必须买保险，就如同一个人必须穿衣服一样，保险就是你财富的衣服。经济条件不好的家庭，抗风险的能力较差，更要注重保障， 否则一次意外事故， 就会让你倾家荡产， 负债累累。你在餐厅少吃一顿饭，少买一件衣服，就可以用省下来的钱给自己买一份保障了。 　　二、明确自己购买保险的目的 　　你买保险一定是有目的的， 不可能是为了买保险而买保险。所以，你买保险之前，一定要明确你的目的。下面我就列举几个买保险的目的供你参考，看看你是不是有类似的目的。 　　1. 防止因自己意外死亡给家庭生活造成重大影响如果你有上述目的， 那么大额的意外伤害保险和附加意外医疗保险就很适合。意外伤害保险是杠杆率最高的保险，也就是说你花小钱能买到高保障。100 万元保额的意外伤害保险只需要每年缴纳 1 600 元左右的保险费（非特殊职业）。你每年花 5 000 元左右，就能买到 300 万元保额的意外伤害保障。如果你因意外伤害事故死亡，你就能为家人留下 300 万元的保险金，你的家人就可以在你死亡后继续过着平稳的生活。意外医疗保险可以让你在受到意外伤害后获得更好的医疗保障。保险公司推出的基于互联网的交通意外伤害保险是非常便宜的，物美价廉，人人买得起。 　　2．防止自己死亡后给家人留下高额债务，使家人陷入财务困境如果你有 200 万元的房贷和 100 万元其他债务， 你可以给自己买保额 400 万元（留出点儿余地） 的定期寿险。定期寿险是人寿保险中最便宜的险种，无论你在保险期间内因意外伤害死亡或因疾病死亡，你的家人都可以得到 400 万元的保险金，他们可以用得到的保险金清偿债务，从而避免陷入财务困境。当然，如果你有足够的财力，也可以给自己买保额更高的定期寿险，让家人在自己死亡后能生活得更宽裕。定期寿险虽然是人寿保险中最便宜的保险，但是比意外伤害保险要贵很多，因为意外伤害保险不包括疾病死亡的保险金给付。对此，你要考虑清楚。 　　3. 防止自己因患重大疾病而给家庭带来资金困难重大疾病的治疗需要花大钱， 而重大疾病保险赔付的保险金不但可以弥补自己的治疗费用，多出的保险金还可以补充一部分生活费用，这样你就可以在患病期间获得更好的医疗条件和护理条件，也不用担心家庭生活水平下降过快了。癌症是花费最多的重大疾病，保险公司为此推出的“防癌险”，也是不错的选择。 　　4. 为自己储备养老金 　　如果你想为自己储备养老金，那你就可以为自己购买以“保钱”为主的传统年金保险和理财型保险。 　　5. 为子女储备教育金和婚嫁金 　　为子女储备教育金和婚嫁金，可以购买理财型保险。 　　6. 死亡保障和资金保本并重 　　如果你买保险的目的主要考虑是风险保障， 其次是缴纳的保险费能保本和小幅增值，那么你购买死亡保障高的生死两全保险就比较合适。 　　7. 顺利传承遗产 　　如果你购买保险的目的是财产传承， 那么终身寿险就非常适合，它不但可以规避遗产税，还可以顺利实现你的生前意愿，把这部分遗产转移到你指定的受益人手中。此外，理财型保险也可以达到同样的目的。 　　8. 保全手中沉淀的资金 　　如果你手中有一大笔资金， 在未来很长时间内没有明确的使用方向，你担心自己把握不好，盲目投资造成资金损失，那么你就可以为自己买一份大额的、 以“保钱”为主的理财型保险，使这笔资金得以“保全”。如果碰到朋友来借钱， 你可以冠冕堂皇地婉拒，因为退保有损失。 　　9. 让自己开车无忧 　　为了让自己开车无忧，你应该为你的座驾购买全险，而且第三者责任险最好买到 100 万元，即使出了交通事故，你基本也不用自己花钱，这样你就能安心开车了。 　　10. 让家庭财产安全 　　为了让自己住得安心，你最好购买家庭财产保险，这样即使发生了火灾、盗窃事故，保险公司也会给你补偿。 　　以上我列举了 10 种购买保险的目的，肯定不全面，仅供你在购买保险前做参考。当你明确了购买保险的目的后，就可以根据自己的需求和财力来选择保险产品了。 　　前言/序言 　　前言 　　我的投资理财书《人人都该买保险》自上市以来，得到了读者的广泛认可， 销售情况很好。但是， 随着我对保险研究的深入，我觉得《人人都该买保险》还有很多不完善的地方，有改进的空间，因此我决定写第三版。这本书在实际操作方面会比前一本讲解更详细，对投保人的指导作用更强，因此更有实用价值。 　　这本书分为六章和一个附则。 　　第一章：保险基本知识。本章对保险知识做了简单扼要的介绍，从防范风险、 强制储蓄、 避税避债、 长期投资、 资产保全、财产传承等方面讲述了保险在家庭理财中的重要作用，让读者对保险的重要性有一个清楚的认识。本章还对保险合同的要点进行了阐述，让读者在购买保险产品时，面对复杂难懂的保险合同做到心中有底。 　　第二章：保险是家庭理财的必需品。本章以本人独创的理财“水库” 理论为基础， 提出了理财的八字方针：管钱、 攒钱、 生钱和护钱。其中，管钱是理财的核心，攒钱是理财的起点，生钱 是理财的重点，护钱是理财的保障。本章首先回答了什么是理财、为什么理财和如何理财的问题。在此基础上，本章简单阐述了各类保险产品在家庭理财中的不同作用。最后，阐述了人生不同阶段购买保险的重点。通过阅读本章，读者会深刻认识到：保险是家庭理财的必需品。 　　第三章：保障型保险。保障型保险是家庭财富的保护伞，为家庭财产提供风险保障，是最重要的一类保险产品。本章全面介绍了各种保障型保险产品， 包括意外伤害保险、 家庭财产保险、汽车保险、房屋贷款保险、重大疾病保险、商业医疗保险、定期寿险等。 　　第四章：储蓄型保险。储蓄型保险产品具有强制储蓄、 生存保障、 财产传承、 资产保全和长期投资的功能，它们是市场上销售额最高的保险产品，也是保险公司的主力产品。本章全面介绍了年金保险、 终身寿险、 生死两全保险（包括分红型和万能型） 和理财型保险，并对典型的保险产品条款进行了介绍。 　　第五章：投资型保险。投资型保险产品主要是指投资连结保险。投资型保险属于高风险高收益的投资产品，适合高收入且风险承受能力强的人群购买。 　　第六章：明明白白买保险。本章主要立足于保险实务，对投保人的实际操作进行指导。本章先后阐述了购买保险的误区、 明确购买保险的目的、 购买保险的原则和购买保险的过程中可能遇到的问题和对策，相信对读者的实际操作会有非常大的帮助，能够帮助你明明白白买保险。 　　附则：《中华人民共和国保险法》。你如果遇到不懂的问题，最好看看《保险法》， 因为保险公司的经营必须符合《保险法》的规定。 　　我要将这本书献给我亲爱的妻子：感谢你这么多年的陪伴、理解、 支持和照顾，在我心里，你就是我最好的保险。我还要将这本书献给中国所有的保险从业人员：你们辛勤的工作让更多的家庭生活得更安心、更幸福，在此我对你们表示由衷的敬意。 　　保险是生活中的必需品， 是家庭理财不可或缺的组成部分， 人人都应该买保险。希望大家都能明明白白买保险，让自己的生活更加安心、更加幸福。衷心祝福大家生活美满！ 【下载地址隐藏】：                    点：回复可见地址 游客，如果您要查看本帖隐藏内容请回复